연소득이 많고 신용도 관리가 잘된 우량등급 고객의 경우 대출상품을 선택할 때 금리가 낮은 저금리 상품을 이용함에 있어 크게 제약이 따르지 않습니다. 하지만 연소득과 신용등급이 저금리 대출 이용자격에 해당되지 못한다면 어쩔 수 없이 높은 금리의 대출을 이용할 수 밖에 없는데요. 아시겠지만 상환 시 원금도 원금이지만 높은 금리의 상품은 이자상환도 만만치 않기 때문에 다들 되도록이면 조금이라도 더 낮은 저금리 대출을 이용하려고 하십니다. 고금리 상품에 고통받는 서민들을 위해 정부에서 지원하는 서민대출상품인 햇살론이 많은 분들의 관심을 받고 있습니다. 햇살론의 경우 위에서 언급했듯이 신용등급이나 연소득이 적어도 저금리로 대출을 이용할 수 있고 또한 무엇보다 제 1금융권인 시중은행에서 취급하고 있기 때문에 신뢰도가 높은것이 특징 입니다.
햇살론이란
햇살론은 생계자금형과 대환자금형으로 나뉘게 됩니다. 생계자금의 경우 연소득 3,500만원 이하 저신용자 또는 연소득 4,500만원 이하의 개인신용평점 하위 20%에 해당되는 자가 대출대상이며 햇살론15(대환자금형)의 경우 연 20% 초과 고금리 대출을 성실히 상환하는 연소득 3,500만원 이하 저신용자 혹은 연소득 4,500만원 이하의 개인신용평점 하위 20%에 해당되는 자를 대상으로 합니다. 근로자, 사업자, 연금수령자를 대상으로 하며 연금의 경우에는 국민연금, 군인연금, 공무원연금, 사학연금에 한하니 이 점 참고하시길 바랍니다. 또한, 신청일 기준 일정기간 이상 소득활동 기간을 증빙할 수 있어야 하며 4대보험 가입이 되어 있어야 합니다. 근로자와 사업자는 소득증빙이 가능한 서류와 재직증명서, 사업자등록증 등을 준비해야 하며 연금수령자의 경우 연금수령사실확인서 등을 준비해야 합니다.
햇살론 한도와 금리
햇살론 생계자금형의 경우 대출한도는 1,500만원이며 대출금리는 연 10.5% 내외, 보증료율 0.9 ~ 2.0% 별도입니다. 햇살론15의 대출한도는 위탁보증 최대 700만원이내, 특례보증 최대 700만원 이내로 총 1,400만원 이내 입니다. 대출금리는 연 15.9% 고정금리인 상품이며 성실상환시 금리인하 혜택이 있습니다.
취급처
햇살론은 농협과 같은 제 1금융권에서 취급하고 있기 때문에 신뢰도가 높습니다. 농협, 새마을금고, 수협, 산림조합, 신협, 저축은행중앙회에서 취급하고 있으며 농협과 수협은 단위조합에서만 취급을 하고 있으니 이 점 알아두시길 바랍니다. 각 금융기관마다 신청자의 대출자격과 승인율, 심사기간 구비해야 할 서류에 차이가 있으니 햇살론을 이용 할 계획이 있으신 분들은 한 곳만 방문하지 마시고 여러 기관을 방문하여 상담 및 대출한도, 금리 등을 산정받아 보는 것이 좋습니다. 참고로 1금융권에 비해 2금융권의 대출자격조건이 덜 까다로운것이 사실입니다. 대출진행에 있어서 2금융권이 조금 더 수월하게 진행할 수 있는데 단, 금리 등의 조건이 불리하게 적용될 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
구비서류
직장인이 햇살론을 신청할 때 구비해야 할 기본 서류들로는 신분증과 재직증명서 그리고 소득을 증명할 수 있는 서류 등이 있습니다. 직장인은 다시 세세하게 세 분류로 나뉘어 지는데요, 일용근로자/당해년도 입사자/이전 입사자로 나뉘게 됩니다. 먼저 일용직 근로자는 고용계약서(근로계약서)와 일용근로소득 지급명세서 사본, 급여통장 거래내역조회표 원본을 준비해야 합니다. 이전년도 입사자의 경우에는 고용계약서 또는 재직증명서와 연말정산한 근로소득자용 소득금액 증명원, 건강보험 자격득실 확인서가 포함되어 있는 근로소득원천징수 영수증을 준비해야 합니다. 마지막으로 당해년도 입사자가 햇살론을 이용할 때 준비해야 할 서류로는 재직증명서, 고용계약서, 과거 근무처 자격득실 이력이 포함되어 있는 건강보험 자격득실 확인서 등이 필요하며 마지막으로 급여통장 거래내역조회표 원본이 필요합니다.
자영업자가 햇살론 신청 시 준비해야 하는 서류는 사업사실을 증빙할 수 있는 서류들과 소득을 증빙할 수 있는 서류를 준비해야 합니다. 사업사실을 증빙할 수 있는 서류로는 사업자 등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서, 국민겅강보험납입 확인서 등이 있습니다. 소득증빙이 가능한 서류로는 소득금액증명원 등이 있습니다. 공통적으로 신분증이 필요하며 대환자금 상품을 이용하게 될 때에는 앞서 말한 서류들에 신용정보 열람 신청서, 대환 대상 채무내역서를 추가로 준비하시면 됩니다.
대출자격에 충족하며 구비서류를 모두 준비해도 100% 승인이 되는 것은 아닙니다. 최근 3개월 이내에 30일 이상 상환연체 기록이 일정횟수 이상 있거나 10일 이상 연체를 4회 이상 한 사람, 개인회생 및 파산, 신용회복을 준비중인 사람 등은 햇살론을 이용할 수 없습니다. 또한 현재 연체중이거나 본인 소유의 집에 압류나 가처분정보를 보유하고 있는사람, 신용보증기금, 지역신용재단, 기술신용보증기금에 잔액이 있는사람, 직장인 신분이지만 사업자 등록증을 보유하고 있는사람 등 역시 이용대상에서 제외 됩니다. 특히 DTI가 40% 미만인 분들은 대환자금 상품은 이용이 불가능 하니 참고하시길 바랍니다.
내부심사를 거쳐 승인이 떨어지면 대출을 이용할 수 있게 됩니다. 최대 14일 정도의 심사기간을 거치게 되며 상호금융의 햇살론보다는 저축은행의 햇살론 승인기간이 짧다고 합니다. 다만 금리에 차이가 있으니 참고하시길 바랍니다.신청자는 구비서류를 완벽하게 준비하는 것이 승인기간을 단축시킬 수 있는 방법이라고 볼 수 있습니다. 또한 본인의 주거래 금융기관에서 햇살론을 이용하게 된다면 승인기간 단축과 금리 우대혜택을 기대해볼 수 있습니다. 마지막으로 자영업자와 직장인은 승인기간에 차이가 날 수 밖에 없는데요. 일정한 소득이 발생하는 직장인과는 달리 사업자의 경우 소득이 일정하지 않기 때문입니다. 현재 본인의 연소득과 신용등급으로는 고금리 상품밖에 이용할 수 밖에 없으신 분들은 햇살론과 같은 정부에서 지원하는 서민대출상품을 최대한 알아보시길 바랍니다.